Pensioenvraag

14 september 2018

Pensioenvraag

Heb ik genoeg pensioen? Kan ik eerder met pensioen? Dit zijn twee van de vele vragen die ons regelmatig gesteld worden. In dit artikel vind je wellicht het antwoord op je pensioenvraag.

Wellicht staat jouw pensioenvraag er niet bij. Als dat het geval is, twijfel dan geen moment om contact met ons op te nemen en uw persoonlijke pensioenvraag te stellen. Telefoon: 088 9000 900 of e-mail info@pensioenvizier.nl

Wanneer moet ik naar mijn pensioen kijken?

Een belangrijke pensioenvraag. Elke financial planner zal zeggen: zo vroeg mogelijk! Vooral als ondernemer is het van belang om het verloop van je inkomen nu en later in de gaten te houden. De meeste ondernemers houden zich echter weinig tot niet bezig met het pensioen. Veel voorkomende argumenten die wij horen zijn: mijn bedrijf is mijn pensioen, ik ben al rijk, het is nog zo ver weg enzovoort. Zo makkelijk werkt het nou eenmaal niet. Hoe eerder je begint met pensioenopbouw, dus door zo vroeg mogelijk gebruik te maken van je jaarruimte hoe meer kapitaal je op kunt bouwen. Over alles wat je inlegt krijg je een samengesteld rendement, dit betekent dat je ook weer rendement krijgt over het reeds verkregen rendement. Om een bepaald doelkapitaal te bereiken hoef je op jongere leeftijd dus veel minder in te leggen dan wanneer je ouder bent.  Op dit moment zijn de dekkingsgraden van de verschillende pensioenfondsen laag, aanvullend pensioen is in dit geval een oplossing.

Verder is het van belang om bij bepaalde gebeurtenissen in je leven te bekijken welke gevolgen deze hebben voor je pensioen zoals:

  • Een nieuwe baan;
  • Meer/ minder gaan werken;
  • Samenwonen;
  • Kinderen krijgen;
  • Scheiden;
  • Overlijden;
  • Arbeidsongeschiktheid.

Twijfel niet! Bel of mail ons

Heb ik genoeg pensioen? De levensstandaard.

Voor velen waarschijnlijk de belangrijkste pensioenvraag, heb ik genoeg pensioen? Dit is volkomen afhankelijk van uw inkomenswens na het bereiken van uw pensioengerechtigde leeftijd. Bij PensioenVizier geloven wij dat iedereen een financieel onbezorgd leven verdient. Nu lekker leven, straks lekker leven. Dit betekent het behouden van dezelfde levensstandaard als voor uw pensioengerechtigde leeftijd. Uiteraard hangt het nogmaals volkomen af van uw eigen inkomenswens. Wat wij bij PensioenVizier vaak zien is het tijdelijk behouden van de huidige levensstandaard voor een aantal jaren na de pensioenleeftijd welke vervolgens wordt afgebouwd. Er komt namelijk een moment wanneer u minder uit gaat geven.

In onze software, het financieel dashboard, worden alle factoren met betrekking tot je vermogen voor en na pensioendatum meegenomen. Dit om een zo goed mogelijk beeld te geven van je inkomen, inkomenswens en vaste lasten. Hieronder volgt een fictieve weergave van het ouderdomspensioen. Uiteraard komt het arbeidsongeschiktheidspensioen en het nabestaandenpensioen ook aan bod in de software. In de grafiek is af te lezen of het huidige oudedagspensioen afwijkt van de inkomenswens en de vaste lasten, wanneer dit het geval is wordt hier vervolgens advies over gegeven.

Zoals aangegeven betreft het netto inkomen.

De rode lijn geeft de gespecificeerde vaste lasten aan.

De blauwe lijn betreft de inkomenswens zoals eerder besproken.

pensioenvraag

Kan ik eerder met pensioen?

Een pensioenvraag die ook regelmatig gesteld wordt. Niet iedereen wil doorwerken tot de AOW gerechtigde leeftijd. De mogelijkheid om eerder met pensioen te gaan is aanwezig. Je kunt dit mogelijk doen door eerder aanspraak te gaan maken op je pensioen of door op tijd in te gaan leggen in een spaarproduct of een lijfrente. Misschien heb je ook nog andere vermogensdelen waarop aanspraak gemaakt kan worden zoals een erfenis, overwaarde van je huis, vastgoed. Wanneer je stopt met werken bouw je geen pensioen meer op, het te bereiken bedrag wordt dus lager.

Mocht je op 60 jarige leeftijd willen stoppen met werken en je verdient op dit moment € 30.000,- netto per jaar dan heb je minimaal 7* € 30.000= €210.000,- netto nodig om 7 jaar te overbruggen. Deze € 30.000,- is dus je inkomenswens oftewel de huidige levensstandaard. het uitgavenpatroon is op dit bedrag gebaseerd. Door deze 7 jaar te overbruggen bouw je van 60 tot 67 jaar geen pensioen op, het ouderdomspensioen valt dan lager uit.

Hoe kan ik mijn pensioen aanvullen?

De laatste pensioenvraag die wij behandelen in dit artikel. Elke Nederlander krijgt een AOW uitkering, mogelijk heb je in loondienst gewerkt waar je pensioen hebt opgebouwd. Toch heb je het idee dat je niet genoeg pensioen hebt. Een eerste stap is dan een inventarisatie, vervolgens zijn er verschillende manieren om je pensioen aan te vullen. Hieronder staan alleen de bij ons meest voorkomende opties.

Lijfrente of bankspaarproduct

Hiermee leg je periodiek een bedrag in die op einddatum zorgt voor een uitkering. De inleg oftewel premie is af te trekken van de belasting. De hoogte van uw maximale inleg is afhankelijk van uw jaarruimte. Voor een uitleg van dit begrip verwijs ik u door naar dit artikel.

Zelf sparen en/of beleggen

Wanneer je zelf spaart of belegt heb je altijd beschikking over je eigen geld zonder dat het tot einddatum niet toegankelijk is. Hierover moet dan wel vermogensbelasting (BOX3) betaald worden. U kunt bijvoorbeeld periodiek geld opzij leggen om dit na AOW datum aan te spreken als extra pensioen.

Hypotheek aflossen

Een andere manier is het aflossen van de hypotheek. Wanneer je weet dat je na AOW datum minder geld tot je beschikking hebt kan het verstandig zijn om voor AOW datum meer van je hypotheek af te lossen. Dit zorgt voor minder vaste lasten na je pensioen.

Overige vermogensdelen aanspreken

Mogelijk zijn er overige vermogensdelen die je aan kunt spreken om je pensioen aan te vullen. Enkele voorbeelden hiervan zijn de overwaarde van je huis, huurinkomsten, overige inkomsten niet uit arbeid, waarde bedrijf, waarde bedrijfspand en nog vele andere.

Wij adviseren u graag over het aanvullen van uw pensioen. Door eerst een inventarisatie te doen en vervolgens te bekijken wat voor u de beste mogelijkheden zijn.

Wanneer ontvang ik AOW?

De algemene ouderdomswet is een pensioen die je ontvangt van de overheid. Wanneer je in Nederland woont of hebt gewoond heb je recht op AOW. De AOW leeftijd gaat in stappen omhoog, naar 66 jaar in 2018 en naar 67 jaar in 2021. Vanaf 2022 wordt de AOW leeftijd gekoppeld aan de levensverwachting. De hoogte van de AOW is bovendien afhankelijk van het feit of u alleenstaand bent of een partner heeft.

Wellicht heeft dit artikel een pensioenvraag of meerdere van jouw vragen beantwoord. Is dit niet het geval? Twijfel dan geen moment om contact met ons op te nemen en jouw persoonlijke pensioenvraag te stellen.

telefoon: 088 9000 900 of e-mail info@pensioenvizier.nl