Mijn lijfrente komt vrij wat nu..?

29 december 2017

Jouw opgebouwde lijfrente laten uitkeren of uitstellen?

Je hebt jouw oudedagsvoorziening opgebouwd in een lijfrente.

Als  je opgebouwde lijfrente vrijkomt kun twee je dingen doen met “deze pot geld” :

  1. Je zet de lijfrente direct om in een uitkering (lijfrente uitkeren)
  2. Je laat het geld nog een periode staan (lijfrente uitstellen)

Bij beide opties kun je kiezen uit:

– een lijfrente op rente basis of

– een lijfrente op basis van een beleggingsrekening

De keuze die je maakt is afhankelijk van je persoonlijk situatie en risicoprofiel.

Indien je bijvoorbeeld nog blijft doorwerken of de einddatum op je polis komt niet overeen met je AOW gerechtigde leeftijd dan kan het aantrekkelijk zijn om je lijfrente uit te stellen. Zodra je je AOW gerechtigde leeftijd hebt bereikt en/of stopt met werken kun je je lijfrente laten uitkeren (minimaal 5 jaar en maximaal 20 jaar).

Een belangrijke vraag die je jezelf hierbij kan stellen is; hoeveel inkomen wil ik en hoeveel inkomen heb ik? Met andere woorden wanneer is de beste timing om mijn lijfrente te laten uitkeren. Wat je doet met je lijfrente is dus afhankelijk van je financiële planning en je risicoprofiel. Hier komen we later op terug in dit artikel.

Bel me, een eerste adviesgesprek is gratis

Jouw lijfrente komt vrij wat nu..? aan de hand van dit artikel wordt uitgelegd welke stappen je kan nemen.

Indien je verwacht dat de economie gaat groeien is doorbeleggen een serieuze optie bij zowel uitstellen maar ook bij uitkeren.

Het kan voorkomen dat je opgebouwde lijfrente niet direct nodig hebt, dan heb je de mogelijkheid om verder te sparen of beleggen.

Door lage marktrente en stijgende levensverwachting kan het aantrekkelijk zijn om na jouw pensioenleeftijd door te beleggen of sparen. Het geld van een vrijkomende lijfrente mag je bij een bank, beleggingsinstelling of verzekeraar onderbrengen. Wel moet je rekening houden met kosten van de opties.

Als je lijfrente op basis van rente wilt opbouwen dan kun je  kiezen voor banksparen. Banksparen kent minder kosten dan de verzekeraar. Aan beide opties zijn er voor-en nadelen. Even de voor- en nadelen op een rijtje:

Bancaire lijfrente (voor- en nadelen)

  • Voordeel: meer sturing op je vermogen
  • Voordeel: lagere kosten
  • Voordeel: valt in nalatenschap
  • Voordeel: valt onder depositogarantiestelsel
  • Nadeel: beperkte uitkeringsduur (minimaal 5 jaar en maximaal 20 jaar)
  • Nadeel: tussentijds niet vrij opneembaar (alleen tegen +/- 72% belasting)

Beleggingslijfrente (voor- en nadelen)

  • Voordeel: levenslange uitkering
  • Voordeel: aantrekkelijk rendement
  • Voordeel: valt in nalatenschap
  • Nadeel: hogere kosten
  • Nadeel: partner moet apart verzekerd worden als begunstigde

3.       Hoe is het met de rentestand?

De marktrente is momenteel laag, dit is om de economie te stimuleren. Zo is het voor particulieren en bedrijven voordeliger om te lenen en investeren. Echter is er een keerzijde aan de aanhoudende lage marktrente, hierdoor zal in je in de toekomst geconfronteerd worden met lagere lijfrente-uitkering dan verwacht.

Wat kan PensioenVizier voor mij betekenen?

Bij PensioenVizier krijg je een onafhankelijk pensioenadvies, maar wat is onafhankelijk pensioenadvies?

Er zijn drie criteria waar je aan je moet voldoen om een onafhankelijk pensioenadvies te geven:

·         Het belang van de klant

De belangen van de klant worden vanuit verschillende invalshoeken (fiscaal-juridisch, vermogensbeheer en verzekeringstechnische) bekeken. Persoonlijke begeleiding staat bij ons hoog in het vaandel.

·         Voldoen aan de wetgeving

Voldoen aan de wetgeving nemen wij serieus, zo krijg je als klant het dienstverleningsdocument, daarin staat wat je van een financieel dienstverlener kunt verwachten.

·         Integer handelen

PensioenVizier gaat eerlijk en betrouwbaar om met jouw persoonlijke gegevens en adviseert de klant vanuit onafhankelijk belang.

 Financiële planning

Wat u kunt doen met uw lijfrente is afhankelijk van uw financiële planning. Een financiële planning geeft overzicht, rust en geeft aan wat er nodig is om uw wensen en doelen te realiseren. Bij PensioenVizier kennen we drie tariefvormen: een tarief per uur, een vast verrichtingentarief (vast bedrag, of vaste aanneemsom) en abonnement. Bij PensioenVizier heb je grip op je financiële toekomst en kun je lekker financieel onbezorgd leven en later ook!

Doen, doen en nog eens doen!

Mijn lijfrente komt vrij.. wat nu?

Interesse in bancaire lijfrente of een beleggingslijfrente? Twijfel niet en neem contact met ons op!

Dit kan via 088 900 9000

We helpen je graag verder en nemen de kosten voor een kennismakingsgesprek voor onze rekening.